19 Апреля 2024
Итак, по порядку.
1. Злоумышленник представляется сотрудником банка, полиции, прокуратуры, ФСБ, Следственного комитета, используя различные мессенджеры (Telegram, WhatsApp, Viber), IP-телефонию звонит потерпевшему с подменных номеров и информирует гражданина о подозрительных финансовых операциях по его банковскому счету, попытках оформления кредита, перевода денежных средств с его счета, либо сообщает о розыске, задержании преступников, совершающих хищения денежных средств с расчетных счетов граждан, при этом извещает о необходимости соблюдения некой «тайны следствия». Далее, используя методы психологического манипулирования и пользуясь доверчивостью, злоумышленник вынуждает потерпевшего сообщать персональные данные, сведения о финансовом состояния, наличии автотранспорта в собственности. Затем, находясь под психологическим воздействием мошенника, потерпевший переводит денежные средства на якобы безопасные расчетные счета. В отдельных случаях, переводятся средства, вырученные от срочной продажи автотранспорта или недвижимости. Причем сделку по срочной продаже имущества могут организовать сами мошенники.
2. Злоумышленник, маскируясь под представителя оператора связи, убеждает потенциальную жертву посягательства, что срок действия sim-карты для использования мобильной связи истекает. Для продления ее работы необходимо сообщить код из присылаемого SMS-сообщения. Такое действие обеспечивает злоумышленнику доступ к личному кабинету на едином портале Госуслуг, в последующем доступ к личному кабинету блокируется, о данном факте пользователю сообщает в ходе телефонного разговора мошенник, который при этом представляется сотрудником правоохранительных структур (ФСБ, МВД, СК), либо сотрудником Финмониторинга, службы безопасности Госуслуг, далее злоумышленники действуют по первой схеме. Кроме того, после передачи кода из смс-сообщения, мошенник получает возможность подключения переадресации звонков и SMS-сообщений на другой телефонный номер и получение доступа к онлайн-банкингу, потерпевшего для входа по номеру телефона. После чего перечисляет денежные средства на подконтрольные счета злоумышленника, без ведома собственника.
3. Совершение посягательства под предлогом оказания содействия родственнику, якобы попавшему в дорожно-транспортное происшествие или задержанному правоохранительными органами. Введенный в заблуждение человек передает денежные средства прибывшему к нему курьеру, который в дальнейшем перечисляет полученные денежные средства на указанные мошенниками банковские счета (при этом оставляя себе определенный процент средств).
4. Еще одной распространенной мошеннической схемой остается предлог дополнительного заработка, участия в торгах на бирже, а также инвестирования в различные ценные бумаги. Граждан заманивают яркими вывесками, наименованиями, созвучными с названиями крупных нефте-газодобывающих компаний и холдингов, так называемыми «исключительными» предложениями и возможностью получения высокого дохода, в том числе за короткий промежуток времени. Попавшего под воздействие указанных факторов человека вынуждают вносить крупные суммы денежных средств, без возможности их вывода в дальнейшем.
5. Совершение мошеннических действий с использованием популярных торговых интернет-площадок объявлений о купле-продаже различного имущества или оказания услуг путем:
5.1. Размещения «фиктивного» объявления о продаже товара по цене значительно ниже рыночной. Как правило, переписка между покупателем и мошенником ведется на торговой площадке либо с использованием популярных интернет-мессенджеров. В ходе общения мошенник входит в доверие и вынуждает потерпевшего оплатить товар полностью либо внести определенную предоплату путем электронных переводов. После оплаты контакты с покупателем как правило прекращаются, его блокируют, объявление удаляют.
5.2. Хищения денежных средств под предлогом приобретения товара у потенциальной жертвы. В данном случае переписка между продавцом и мошенником также ведется с использованием сообщений на сайте, либо с использованием мессенджеров. Продавца убеждают направить товар популярными интернет-сервисами доставки, в том числе используемыми на торговых площадках, сообщая, что товар оплачен, и для получения денежных средств необходимо перейти по ссылке, которую присылают на телефон продавца. После перехода по ссылке продавец попадает на фишинговый сайт, аналогичный официальному сайту торговой площадки, где вносит свои персональные данные, реквизиты банковской карты и необходимую сумму. После нажатия на «окно» «Получить деньги», денежные средства списываются с расчетного счета продавца. В дальнейшем мошенники убеждают продавца, что произошел некий сбой и для возврата денежных средств необходимо обратиться в службу поддержки, перейдя по еще одной присылаемой ссылке. Продавец, перейдя по ссылке, вновь попадает на фишинговый сайт, где повторно указывает свои данные, реквизиты карты и сумму, якобы необоснованно списанную. После нажатия на «окно» «Получить деньги» с расчетного счета продавца повторно списываются денежные средства.
Аналогичным способом совершается хищение денежных средств через сервис по поиску попутчиков: мошенники размещают объявления с предложением услуги по пассажирским перевозкам. Когда пользователь откликается на объявление, мошенник в чате официального сайта поиска попутчиков просит его связаться с ним через популярный мессенджер по определенному номеру телефона. Затем, в ходе переписки клиенту предлагают оплатить поездку заранее и скидывают ему для этого ссылку на фишинговый сайт для оплаты. После перехода на сайт, пользователь вводит реквизиты своей банковской карты, далее денежные средства списываются на счет мошенникам.
6. Распространение получила схема хищения денежных средств с использованием социальных интернет-сетей. Якобы от имени потерпевшего его знакомым, друзьям, родственникам приходит сообщение с просьбой одолжить денежные средства. Также злоумышленники с использованием популярных мессенджеров рассылают сообщение о сборе денежных средств на лечение больного ребенка, похороны и т.д.
7. Еще одним способом остается совершение противоправных деяний под предлогом получения возврата (компенсации) денежных средств за ранее приобретенные биологически активные добавки (БАДы). Мошенники, представляясь сотрудниками правоохранительных органов, в телефонном разговоре с потерпевшим сообщают, что задержали преступников, занимавшихся ранее продажей некачественных пищевых добавок. Для получения компенсации необходимо оплатить налог, открыть счет, совершить транзакцию и т.п. В результате граждане, рассчитывая получить компенсацию, перечисляют мошенникам денежные средства, сумма которых превышает сумму вымышленных компенсаций.
О возможности установления гражданином запрета (ограничения) на онлайн-операции, в том числе на заключение кредитными организациями с ним договоров потребительского займа (кредита), в целях предупреждения мошеннических действий со стороны третьих лиц
С 1 октября 2022 года вступило в силу Указание Банка России от 18.02.2022 № 6071-У «О внесении изменении в Положение Банка России от 17.04.2019 № 683-П «Об установлении обязательных для кредитных организаций требований к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской деятельности в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента», согласно которому потребитель может самостоятельно устанавливать в банке, в котором он обслуживается, ограничения на осуществление онлайн операций (переводы, онлайн-кредитование и др.) либо ограничения максимальной суммы одной операции и (или) операций за определенный период времени. Ограничения по операциям могут быть установлены как на все операции клиентов, так и в разрезе видов операций.
Самозапрет на кредитование - это ограничение, которое банк накладывает на онлайн-операции по заявлению клиента. Запретить можно как отдельно кредитование, так и другие банковские операции или ограничить их отдельные параметры - например, установить максимальную сумму для одного перевода или нескольких переводов, но на определенный период времени. Такая услуга призвана ограничить возможности оформления кредитов или выполнение операций с денежными средствами клиента без его ведома.
Устанавливать и снимать самозапрет можно бесплатно неограниченное количество раз. После подачи заявления клиента в свой банк, данные будут отображаться в кредитной истории человека. Перед тем как выдать заем потенциальному заемщику, финансовые организации обязаны сначала проверить наличие действующих ограничений, а уже потом принимать решение о выдаче кредита.
В перечень доступных для самозапрета операций вошли:
Сейчас оформить самозапрет на выдачу займов можно лишь при личном обращении в отделение кредитного учреждения.
Необходимо обратиться в отделение банка или микрофинансовой организации (МФО).
Заполнить заявление по предоставленной форме.
Если у клиента открыты счета в нескольких банках, нужно будет написать заявления в каждом из них.
Оформление через «Госуслуги» / МФЦ
На данном этапе законопроект о самозапрете прошел первое чтение Госдумы. В случае его принятия процедура оформления самозапрета будет выглядеть следующим образом:
После этого информация поступит в банк, а тот внесет сведения в профиль клиента в собственной базе данных и передаст их в бюро кредитных историй. Информация об установленных ограничениях будет отображаться в кредитной истории (КИ) клиента, следовательно, при наличии в ней ограничений банки не смогут выдать кредит. Обновление КИ займет три рабочих дня.
Снять ограничение можно будет точно таким же способом, но по прошествии двух дней после его установления.
Внимание: сейчас через Госуслуги и МФЦ самозапрет на кредиты и займы ввести невозможно. Однако клиент вправе обратиться в банк, чтобы он ограничил, например, проведение онлайн-операций.
Источник: УБК ГУ МВД России по Свердловской области
.png)
.png)